Credit a la consommation : guide pratique

Un nouveau projet ? Vous changez de véhicule, vous devez financer les études de votre aîné, vous changez la déco de la maison, ou vous décidez enfin de rénover votre cuisine… Toutes ces dépenses conséquentes vont sérieusement entamer vos finances, et vous n’avez pas la trésorerie disponible ? Il existe une solution simple, et adaptable à votre budget mensuel, c’est le crédit à la consommation.

Pourquoi faire un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation concerne les opérations autres que celles liées à l’immobilier. Il permet d’acheter des biens de consommation (meubles, électroménager…), ou d’avoir à disposition de la trésorerie. 

Qui peut avoir un crédit à la consommation ?

Toute personne majeure, qui perçoit des revenus stables, résidant en France métropolitaine, non inscrite au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France.

Comment marche un prêt à la consommation ?

Le crédit à la consommation, comment ça marche ? Vous remboursez de façon échelonnée, chaque mois, une partie de la somme que vous avez empruntée, augmentée des intérêts qui correspondent au coût du crédit pour l’emprunteur (frais de dossier, assurance, garantie…).

Comment obtenir un crédit à la consommation ?

Vous devez adresser à l’établissement bancaire ou l’organisme de crédit concerné un dossier de demande pour manifester votre intérêt. Le dossier contient des pièces justificatives qui détaillent votre situation et doivent prouver votre solvabilité.

Vous pouvez d’ores et déjà commencer par demander crédit consommation chez société générale pour vérifier votre éligibilité.

 

Comment savoir si je peux faire un crédit ?

Avant de s’engager dans un crédit quelconque, il convient de vérifier certains critères personnels :

• Le taux d’endettement ;
• L’apport éventuel ;
• La durée du prêt et le montant des mensualités ;
• La situation professionnelle ;
• L’âge de l’emprunteur ;
• L’état de santé de l’emprunteur ;
• Le surendettement ;
• Bien choisir son moment.

Quels documents le prêteur doit-il vous fournir avant de vous accorder un crédit ?

La loi oblige l’établissement prêteur à consulter le Fichier national des incidents de remboursement des particuliers (FICP) avant d’accorder un crédit (à la consommation ou immobilier), une autorisation de découvert ou le renouvellement annuel d’un crédit renouvelable. 

Quel est le montant maximum d’un prêt à la consommation ?

Conformément à la loi Lagarde de juillet 2010 portant sur la réforme des crédits à la consommation, la somme maximale que le prêteur peut accorder à l’emprunteur dans le cadre d’un prêt personnel est de 75 000 euros, contre 21 500 euros auparavant.

Quel est le montant minimum d’un prêt à la consommation ?

Quant au montant minimum du crédit à la consommation, il est de 200 €. Les caractéristiques principales dont donc :

• montant maximum de 75 000 € et minimum de 200 €
• une durée de remboursement à court ou moyen terme échelonnée de trois mois à 84 mois en moyenne

Quel critère permet de choisir le crédit à la consommation le plus avantageux ?

Le taux est, avec la durée du crédit et l’assurance, le critère principal de choix. Sachez que plus le crédit sera long (et les mensualités faibles), plus il sera coûteux au final. Si vous le pouvez, préférez assumer des mensualités plus importantes afin de réduire la durée du crédit, et donc le coût.

 

Enfin, n’hésitez pas à utiliser les outils comparateurs disponibles sur Internet, afin de trouver l’offre la mieux adaptée à votre cas personnel. Et n’oubliez jamais qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.